2025年11月17日上午，济南分行凤凰北路支行通过启用可疑交易核查，成功堵截一起以“政府扶贫金”为诱饵的诈骗案件，拦截涉案资金14000元股票配资开户网站，避免了新疆客户努女士的财产损失。
客户努女士来到网点，称要支取“政府扶贫金”。因提及涉诈敏感字眼，网点工作人员立即提高警惕，启动可疑交易核实流程。
在与客户沟通中，工作人员发现两项关键疑点：一是客户账户资金均来自陌生交易对手，并非政府相关对公账户；二是该账户已被我行网金部门监测到可疑交易并采取控制措施。考虑到客户汉语表达不够熟练，工作人员放慢语速、耐心表述，经过近半小时沟通，终于厘清事件全貌：客户网上结识一名自称“中央扶贫专员”的张某，对方以“退役士官”身份为掩饰，以“扶贫专项资金”为诱饵，通过微信聊天对其洗脑，谎称需先进行“免费爱心捐赠”才能激活扶贫金，要求线下见面，并骗取客户手机的控制权，将其邮储银行银行卡内余额通过微信过渡，转入未知账户；农行、信用社两张银行卡接收了犯罪分子的不明资金后通过微信过渡，陆续转出。当犯罪分子试图操作我行账户时，因资金转入后无法转出，便指使奴女士前往银行柜台支取，企图完成最后一笔诈骗。
网点工作人员明确告知客户正遭遇诈骗，犯罪分子不但骗取客户资金，更是利用客户账户进行非法资金过渡。安抚好客户情绪后，协助其向公安机关报案，最终拦截涉案资金14000元，避免了客户进一步财产损失。
三、案例启示
1、强化敏感字眼预警，筑牢前端防线：网点需持续加强员工对“扶贫金”“补贴款”“退役金”等涉诈敏感词汇的敏感度培训，遇到此类业务主动启动核实流程，不盲目办理，从源头阻断诈骗实施。
2、提升跨语言沟通能力，精准识别风险：针对少数民族客户等特殊群体，应配备具备相应语言基础或沟通技巧的工作人员，通过耐心引导、简化表达等方式，确保有效核实业务真实性，避免因沟通障碍被诈骗分子利用。
3、深化客户反诈宣传，增强防范意识：网点应抓住业务办理、客户等候等契机，针对不同群体开展差异化反诈宣传，尤其向老年客户、少数民族客户等重点人群，普及“天上不会掉馅饼”“不轻易透露个人信息、不转交手机控制权”等核心防范知识，同时联动公安机关建立快速报案机制，形成反诈合力。
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